Tsumitate NISA là gì? Cách thức hoạt động, cách bắt đầu và thời gian miễn thuế (Phần 2)

Ở bài viết trước GoEMON đã giới thiệu tổng quan về Tsumitate NISA, trong bài viết này GoEMON sẽ giới thiệu về sự khác biệt giữa Tsumitate NISA và NISA phổ thông, những lưu ý và cách bắt đầu đối với người mới.

1. Sự khác nhau giữa Tsumitate NISA và NISA phổ thông

Hai loại Nisa này đều là tài khoản miễn thuế. Tuy nhiên, việc lựa chọn và áp dụng hình thức đầu tư nào cho phù hợp với kế hoạch tài chính của mỗi cá nhân là điều hết sức quan trọng.

Sau đây là bảng tóm tắt đặc điểm của từng loại.

Chỉ có thể sử dụng một trong Tsumitate NISA hoặc NISA phổ thông

Để sử dụng NISA, bạn cần mở tài khoản NISA tại một tổ chức tài chính. Những người sống ở Nhật Bản từ 20 tuổi trở lên (Từ sau 2023, từ 18 tuổi trở lên là có thể mở tài khoản) mỗi người chỉ có thể mở một tài khoản NISA. Vì bạn không thể sử dụng cả Tsumitate NISA hoặc NISA phổ thông, bạn cần chọn một trong hai tài khoản này.

2. Những lưu ý đối với Tsumitate NISA

Có một số điểm cần lưu ý trong quá trình đầu tư Tsumitate NISA.

• Hạn mức đầu tư của Tsumitate NISA không được Roll Over

Khoản đầu tư của Tsumitate NISA không thể thực hiện “roll over”, có nghĩa là khoản đầu tư khi hết hạn không thể được chuyển sang năm tiếp theo. 

Ví dụ, nếu tổng số tiền đầu tư trong một năm là 300.000 yên, thì không thể chuyển hạn mức 100.000 yên còn lại sang năm tiếp theo và đầu tư 500.000 yên. 

Vì vậy, bạn cần có kế hoạch đầu tư tốt và phân bổ số tiền mua hợp lý để tận dụng tối đa hạn mức đầu tư miễn thuế 

• Không thể dùng hình thức mua ngay:

NISA chỉ nhắm mục tiêu đầu tư dài hạn, không thể "mua ngay" một lần vào thời điểm bạn muốn. Đây là khoản đầu tư dùng một số tiền cố định và mua các sản phẩm tài chính. Sẽ không mất nhiều thời gian vì nó được mua tự động vào một thời điểm cố định như hàng tháng hoặc hàng tuần. 

Với một số tiền đầu tư cố định, khi giá cao số lượng đơn vị mua được ít, và khi giá thấp có thể mua được với số lượng lớn. Kết quả là giá mua trung bình có thể giảm xuống. Phương pháp này được gọi là "Phương pháp tính trung bình giá".

• Mỗi người chỉ có thể mở một tài khoản NISA

Vì mỗi người chỉ được mở một tài khoản NISA để sử dụng với Tsumitate NISA, nên chỉ có một tổ chức tài chính nơi bạn mở tài khoản có thể sử dụng nó. Mỗi tổ chức tài chính có cách xử lý các dòng khác nhau của Tsumitate NISA, vì vậy hãy nhớ kiểm tra trước khi chọn tổ chức tài chính để mở tài khoản.

Có thể thay đổi tổ chức tài chính sau khi chọn, nhưng thủ tục thay đổi phải được hoàn thành tại tổ chức tài chính vào cuối tháng 9 của năm mà bạn muốn thay đổi.

3. Cách bắt đầu với Tsumitate NISA

Làm thế nào để bắt đầu NISA? 

Hãy bắt đầu bằng cách tìm kiếm một tổ chức tài chính NISA. Dưới đây là tóm tắt cơ bản về quy trình từ việc mở tài khoản đến mua một ủy thác đầu tư.

(1) Mở tài khoản

Các tổ chức tài chính có NISA:

• Công ty chứng khoán
• Ngân hàng / Ngân hàng ủy thác
• Công ty ủy thác đầu tư
• Ngân hàng Shinkin
• Công đoàn tín dụng
• Ngân hàng lao động

Miễn phí mở tài khoản NISA dành riêng cho Tsumitate NISA. Ngoài ra, do NISA ban đầu đầu tư vào các sản phẩm có phí ủy thác thấp nên khi lựa chọn tổ chức tài chính cần so sánh hai điểm: 

(1) số lượng mã sản phẩm và (2) hạn mức đầu tư tối thiểu.

Bạn có thể đăng ký mở tài khoản bằng cách đăng ký trực tiếp tại các tổ chức tài chính hoặc gửi “Đơn đăng ký mở tài khoản" qua đường bưu điện hoặc đăng ký trực tuyến.

(2) "Đầu tư bằng thẻ tín dụng" để thu thập điểm

Bạn có thể kiếm được nhiều lợi nhuận từ dự trữ ủy thác đầu tư bằng cách sử dụng Tsumitate NISA, nhưng có một số phương pháp đầu tư mà bạn có thể nhận được ưu đãi điểm thưởng khi mua một sản phẩm chứng khoán đó là đầu tư bằng thẻ tín dụng .

GoEMON đã giới thiệu toàn bộ về Tsumitate NISA trong 2 bài viết. Trước khi bắt đầu đầu tư chứng khoán ở Nhật, đặc biệt là tài khoản NISA thì đừng bỏ qua những thông tin mà GoEMON đã chia sẻ nhé. Chúc mọi người thành công!!!

Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào, hãy comment bên dưới GoEMON sẽ giải đáp giúp bạn!