Tsumitate NISA là gì? Cách thức hoạt động, cách bắt đầu và thời gian miễn thuế

Hiện nay, làn sóng đầu tư tài chính thay vì chỉ gửi tiết kiệm ngày càng được hưởng ứng rộng rãi tại Nhật. Nhật Bản đang có nhiều chính sách khuyến khích mọi người tham gia đầu tư chứng khoán, Thủ tướng Nhật Bản Kishida cho biết, để thu hút dòng tiền vào thị trường chứng khoán, chính phủ Nhật Bản dự kiến sẽ mở rộng mạnh mẽ chế độ đầu tư miễn thuế ( Tsumitate NISA).

Trong bài viết này GoEMON sẽ cung cấp đầy đủ thông tin về "Tsumitate NISA (Tài khoản tiết kiệm cá nhân Nhật Bản)" cho bạn.

 1. Tsumitate NISA là gì?

Tsumitate (つみたて) NISA là một chế độ đầu tư miễn thuế ở Nhật Bản, hỗ trợ những người chưa có kinh nghiệm và người mới bắt đầu đầu tư, muốn xây dựng tài sản dài hạn.

Thông thường, thuế 20,315% được đánh trên lợi nhuận thu được từ đầu tư, nhưng nếu bạn sử dụng "Tsumitate NISA" bạn sẽ được miễn thuế hoàn toàn trên lợi nhuận thu được.

Ví dụ, nếu bạn tạo ra lợi nhuận 20.000 yên cho khoản đầu tư 400.000 yên, thuế 4.063 yên sẽ được khấu trừ từ lợi nhuận, và lợi nhuận thực tế nhận được sẽ là 15.937 yên. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng Tsumitate NISA, bạn có thể nhận được toàn bộ lợi nhuận là 20.000 yên. Nếu bạn đang bắt đầu đầu tư, đây là một phương án tuyệt vời mà bạn nên cân nhắc.

 2. Đặc điểm của Tsumitate NISA

Mặc dù NISA là một hệ thống đầu tư lợi nhuận miễn thuế rất hoan nghênh các nhà đầu tư nhưng vẫn có một số điều kiện để sử dụng nó. Dưới đây là các đặc điểm mà ai cũng nên biết khi tham gia đầu tư với Tsumitate NISA.

Phương thức đầu tư được giới hạn dưới dạng "đầu tư tích lũy"

Tsumitate NISA là một chế độ miễn thuế dành riêng cho "đầu tư tích lũy". Đầu tư tích lũy là một phương pháp đầu tư mà bạn có thể mua dần theo hằng tuần hay hàng tháng với số lượng hoặc một số tiền cố định. Mục tiêu đầu tư là ủy thác đầu tư phù hợp với hình thức đầu tư đa dạng và dài hạn, đáp ứng các điều kiện nhất định do Bộ Tài chính quy định.

Các sản phẩm chính mà nhà đầu tư có thể đầu tư với tài khoản Tsumitate NISA đó là các quỹ uỷ thác đầu tư ETF đã đáp ứng tiêu chuẩn do Bộ tài chính đặt ra.

Có giới hạn cho số tiền đầu tư hàng năm

Số tiền tối đa có thể đầu tư bằng Tsumitate NISA là 400.000 yên mỗi năm . Giới hạn đầu tư tối đa này còn được gọi là "giới hạn đầu tư được miễn thuế" hoặc "số tiền đầu tư được miễn thuế".

Miễn thuế chỉ áp dụng cho các sản phẩm mua từ tài khoản NISA

Chỉ những sản phẩm tài chính được mua mới thông qua tài khoản NISA mới thuộc đối tượng của Tsumitate NISA. Nếu bạn là nhà đầu tư có kinh nghiệm, bạn không thể chuyển các sản phẩm tài chính được giữ trong tài khoản chịu thuế đã thiết lập sang tài khoản NISA của mình.

Có thời hạn miễn thuế

Thời gian miễn thuế tối đa cho NISA là 20 năm . Thời gian miễn thuế kết thúc từ năm bạn bắt đầu đầu tư cho đến hết năm thứ 20. Nói cách khác, nếu bạn đầu tư lên đến 400.000 yên mỗi năm, thì số tiền tối đa bạn có thể đầu tư miễn thuế cùng lúc sẽ là 8.000.000 yên.

Tsumitate NISA có thể được đầu tư cho đến năm 2042. Các giao dịch mua được thực hiện vào năm 2042 có thể được miễn thuế cho đến năm 2061. Khi kết thúc thời gian miễn thuế, bạn sẽ được tự động chuyển vào tài khoản chịu thuế của mình.

Tuy nhiên, bạn có thể bán khoản đầu tư này và tiếp tục đăng ký mở tài khoản Tsumitate NISA mới với hạn mức đầu tư vẫn giữ nguyên là 40 man/ năm.

   3. Những ai nên đầu tư Tsumitate NISA?

Những ai nên đầu tư Tsumitate NISA?

Người mới bắt đầu đầu tư

Các mục tiêu đầu tư của Tsumitate NISA chỉ là một số "ủy thác đầu tư" phù hợp cho đầu tư dài hạn do Bộ Tài chính đặt ra. Nhà quản lý quỹ là chuyên gia. Các nhà đầu tư chỉ cần kiểm tra chính sách quản lý ủy thác đầu tư mà họ quan tâm và mua cổ phiếu. Vì vậy, đây là một phương pháp đầu tư được khuyến khích cho những người mới bắt đầu đầu tư.

Những người muốn hoạt động lâu dài

Vì chi phí vận hành được giữ ở mức thấp, Tsumitate NISA được khuyến khích cho những người muốn hoạt động trong thời gian dài.

Người hạn chế về số tiền đầu tư 

Tsumitate NISA có thể được đầu tư từ một số tiền nhỏ. Tùy thuộc vào tổ chức tài chính, bạn có thể bắt đầu đầu tư với số tiền ít nhất là 100 yên hoặc 1.000 yên. Bạn không cần phải có nhiều tiền. Bạn nên bắt đầu trong một phạm vi hợp lý và tăng dần số tiền đầu tư khi bạn có đủ khả năng chi trả.

Trên đây là bài viết tổng quan về Tsumitate NISA. Trong bài viết tiếp theo GoEMON sẽ giới thiệu về sự khác biệt giữa Tsumitate NISA và NISA phổ thông, những lưu ý và cách bắt đầu với người mới.

Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào, hãy comment bên dưới GoEMON sẽ giải đáp giúp bạn!